Kilpailuta asuntolaina ja löydä paras marginaali (2026)
Kilpailuta asuntolaina saadaksesi saman lainan pienemmällä korolla. Pankkien korot vaihtelevat merkittävästi – halvin asuntolaina 2026 on alle 0,50% korkomarginaalilla, kalleimmat yli 1,50% marginaalilla.
Asuntolainan kilpailutus lyhyesti:
- Uuden sekä nykyisen asuntolainan kilpailuttaminen.
- Hakemus 2–5:een pankkiin.
- Korkojen ja lainaehtojen vertailu.
- Hyväksy halvin asuntolaina vertailun jälkeen.
- Jos et saa riittävän hyvää asuntolainatarjousta, hylkää tarjoukset.
Asuntolainojen vertailu
| Toimitusmaksu | |
 Osuuspankki | 0,40% lainan määrästä,min. 300€ |
 Nordea | 0,40% lainan määrästä,min. 300€ |
 Säästöpankki | 550€ |
 Oma Säästöpankki | 2% lainan määrästä,min. 300€ |
 Aktia | alk 400€ |
 Danske Bank | 0,60% lainan määrästä,min. 300€ |
 S-Pankki | 0,40% lainan määrästä,min. 300€ |
 POP Pankki | 0,5–1,5% lainan määrästä, min.500€ |
Alla on lista suomalaisista pankeista, jotka myöntävät asuntolainaa. Hae lainaa vähintään kahdesta eri pankista + omasta kotipankista. Asuntolainan kilpailutus tuottaa tulosta, jos sinulle tarjotaan lainaa vaihtelevilla koroilla (valitse halvin asuntolaina).
Asuntolaina vertailu 2026:
*Laina-vertailu.com ei tee kaupallista yhteistyötä listattujen pankkien kanssa. Korot ja kulut ovat katsottu pankin kotisivuilta, voit saada paremman henkilökohtaisen tarjouksen.
Mitä asuntolainan kilpailutus tarkoittaa?
Asuntolaina kilpailutus tarkoittaa lainan hakemista ja korkojen sekä kulujen vertailua useiden pankkien otannalla. Lainan kilpailutus tuo parhaassa tapauksessa tuhansien eurojen säästön pelkissä korkokuluissa.
Asuntolainan kilpailuttaminen – tarkista nämä:
- Pankin perimä korkomarginaali
- Todellinen vuosikorko
- Lainaehtojen muutoskulut (esim. lyhennysvapaa)
- Lainan nostopalkkio
…sekä kaikki muutkin hinnaston mukaiset lisäkulut.
Kokemustemme mukaan halvin asuntolaina ei ole aina se, jossa on pienin marginaali. Jos hinnasto on muuten kohtuuton, ei lainaa kannata ottaa.
Kilpailuta asuntolaina aina samalla summalla ja laina-ajalla sekä muilla tiedoilla. Jos tiedot eivät ole aina samat, lainojen vertailu ei ole todenmukainen.
Asuntolainan kilpailuttaminen pitää tehdä omatoimisesti, eli se ei toimi yhtä nopeasti kuin kulutusluottojen kilpailutus. Esimerkiksi autolainan kilpailutus onnistuu yhdellä hakemuksella – tavoitat jopa 20 pankkia automaattisesti.
Mitä asuntolainassa kannattaa vertailla?
Vertaile asuntolainassa vähintäänkin:
- marginaali (tärkein, pankin kate euriborin päälle)
- viitekorko (Euribor 12 kk / 6 kk / 3 kk)
- todellinen vuosikorko (oikea vertailuluku, sisältää sivukulut)
- laina-aika
- lyhennystapa (annuiteetti vs tasalyhennys)
- järjestelypalkkio ja muut sivukulut
- vakuusarvo ja lainakatto
Lisäksi suosittelemme vertailemaan maksullisia lisävakuuksia. Osa pankeista tarjoaa vakuuden (esim. Oma Säästöpankki & Garantia-takaus), jolla omarahoitusosuus sekä muut lisävakuudet voidaan unohtaa.
Osa pankeista käyttää äsken mainittua Garantiaa, osa pankeista tarjoaa oman vastaavan lisäpalvelun (esim. OP:n maksullinen lisävakuus). Jos sinulla ei ole riittävästi käsirahaa, kysy ostettavan vakuuden mahdollisuutta.
» Katso meidän kattava lainavertailu myös muiden lainatuotteiden osalta.
Näin kilpailutat asuntolainan (vaihe vaiheelta)
Asuntolainan kilpailutus vaatii esivalmisteluja ja ylimääräistä aikaa lainaneuvotteluhin, joko pankin konttorissa tai etänä. Lisäksi vakuudesta eli asunnosta voidaan vaatia erilaisia arvioita sekä todistuksia.
Ohjeet miten kilpailuttaa asuntolaina:
- Selvitä nykyiset ehtosi (lainasumma, marginaali, laina-aika) tai laske tarvittava lainasumma uuteen asuntolainaan.
- Pyydä tarjous 3–5 pankilta tai käytä lainanvälittäjää, joka kilpailuttaa kerralla.
- Vertaa todellista vuosikorkoa, ei pelkkää marginaalia.
- Esitä paras tarjous omalle pankillesi ja neuvottele.
- Hyväksy paras asuntolaina.
Asuntolainan kilpailuttaminen on maksutonta eikä sido mihinkään.
Kilpailuta asuntolaina, kun sinulla on aikaa tehdä se huolellisesti. Vakuudettomat lainat sekä luotot (yhdistelylaina, kulutusluotto, autolaina) voi puolestaan kilpailuttaa automatisoidun prosessin kautta alle 15 minuutissa.
Yleensä asuntolainan vaihtaminen pankista A pankkiin B siirtää muunkin asiakkuuden. Kun puhutaan vakuudettomista lainoista, ei pankkia tarvitse siirtää.
Vanhan asuntolainan kilpailutus
Vanhan asuntolainan kilpailutus kannattaa tehdä vähintäänkin parin vuoden välein, ellei jopa vuosittain. Pankin vaihtaminen on kuitenkin iso prosessi – ilman selkeää taloudellista hyötyä asuntolainaa ei kannata siirtää.
Nykyisen asuntolainan kilpailutus kannattaa vähintäänkin silloin, kun euribor-korot ovat laskeneet tai lainaa on jäljellä paljon. Jos korkomarginaali on yli 0,5%, kannattaa tarjous pyytää muistakin pankeista.
Prosessi lyhyesti: pyydä tarjous → vertaa → vaihda pankkia tai neuvottele. Asuntolainan siirto toiseen pankkiin on kuitenkin vapaaehtoista.
Vanhan asuntolainan kilpailutus kannattaa myös sen takia, että pääset neuvottelemaan nykyisen pankin kanssa koron alentamisesta. Sinun ei siis tarvitse vaihtaa pankkia – saat vain etulyöntiaseman omaan kotipankkiisi nähden.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Kannattaako asuntolaina kilpailuttaa?
Asuntolainan kilpailutus kannattaa, koska pankkien marginaalit vaihtelevat – jo pieni ero tuo merkittävän säästön (tai lisälaskun) koko laina-ajalla.
Onko asuntolainan kilpailutus ilmaista?
Asuntolainan kilpailutus ja tarjousten vertailu on maksutonta, eikä se sido mihinkään.
Miten kilpailutan asuntolainan?
Asuntolainan kilpailutus tapahtuu pyytämällä tarjous usealta pankilta tai lainanvälittäjältä sekä vertailemalla korkoja.
Voiko vanhan asuntolainan kilpailuttaa?
Vanhan asuntolainan kilpailutus on mahdollista. Kilpailuta nykyinen asuntolaina pyytämällä tarjouksia muista pankeista ja neuvottelemalla oman pankin kanssa.
Mikä on asuntolainan marginaali?
Asuntolainan marginaali on pankin kate, jonka päälle lisätään viitekorko – yleensä 12 kk:n euribor. Marginaali on yleensä 0,5–1,5% välissä.
Vaikuttaako asuntolainan kilpailutus luottotietoihin?
Asuntolainan kilpailuttaminen ei vaikuta luottotietoihin. Voit vertailla lainoja ilman sitoumuksia, se ei maksa mitään.
Olen Jarno Virtanen, Laina-vertailu.comin pääkirjoittaja sekä laina-alan asiantuntija. Minulla on kokemusta pankkitiskin molemmilta puolilta. Kannustan aina lainojen vertailuun sekä vastuulliseen lainaamiseen, älä lainaa enempää kuin pystyt maksamaan takaisin.